消费型和返还型意外险哪个好？
不要买返还型，不要买返还型，不要买返还型。
谁买谁就是傻子，但凡花点时间和精力就能搞清返还型保险的实质。
消费型高保额的意外险，大约每百万保障400多元，低保额意外险（50万保额以下）就更便宜了。
摘自某保险公司返还型意外险截图，广告很诱人，但经不起推敲。
如果你花每年5000块的价钱，买了份保20年的意外险，这20年间如果没有出事的话，保险公司基本是不会退回你的保费的，也不用理赔。
但你会想：特码的我这样好亏啊，不理赔的话那20年的钱不白交了？
有这样的想法的人还真不少，聪明的保险公司发现这一点后跟你说到：我这里有份意外险，交20年，如果保险期满没出事的话，到时候你可以连本带利的拿回你以前交的钱哦。
你一听，哇，这好棒啊，那我20年的钱就不是白交了好嘛，真好，保险公司真棒！
但凡有点头脑的人就不会听保险公司这样忽悠，人家是要做生意的，不是做慈善的，你占不到保险公司的便宜。
返还型的实质就是：假设一款消费型意外险每年是1000块，而返还型的是2000块，在这2000块中，1000块会用来负担出险后的理赔，另外1000块就用来投资理财，然后到期后返还给你。
所以说到底就是打着保险的名义行理财之实。
也有人会想：只要收益率高的话，那也挺不错的啊！
那就来算笔账，返还型的收益率到底是咋样的。
我们先假设：30岁男、保险期限30年，50W保额，20年交。
上面的情况，消费型的一年只要5450元，而返还的要12100元，返还的比消费的每年多了6650元。
如果按照130%返还的话，那么30年后你可以拿回31.46W。
如果不将这每年多的6650元交给保险公司的话，而是自己做投资理财；
4%的年化：30.48W
5%的年化：37.61W
6%的年化：46.44W
所以假设的前提下，只要投资能高于4%的年化，就不要买保险了。
有的人还会想：4%也很不错了啊，不然我这个什么都不懂的人总比被人家e租宝、钱宝骗要强些。
我这上面列的是假设，能拿出4%年华收益的保险产品已经是凤毛麟角了，很多的返还利率连基本费率的3.5%都达不到，有的甚至2%、1%都利率都有，这和存银行有啥区别？
更何况未来几十年的事谁说的准，保险公司能保证自己每年都赚钱吗，每年都承诺一个靠谱的收益率吗？
肯定是不能的，能保证不亏钱就已经非常不错了。
最后总结一下：返还型的就是保险公司拿着你多交的钱去搞投资，然后以很低的利率的返还给你一部分。
想挣钱的就去研究下金融，研究下靠谱的投资理财，实在不行买房子、买收藏品、再不行你炒币都行，都比把钱给保险公司理财强。
阿宝叔，一线财经记者转保险行业，有料、能聊、会撩，陪你读懂保险。
返还型意外险值得购买吗？
首先要确定是哪个年龄阶段的人要买，若果是小孩，我觉得可以购买，孩子在长大，社会在发展，同时保险的险种也在发生变化。一份保险不能解决所有问题，到孩子30岁左右的时候，也可以用返还型的钱购买新的意外险。
相比之下大人购买返还型意外险，就不太合适，假如大人30岁，返还型意外保险30年之后已经60岁了，到60岁再买意外险，有的保险公司就已经不承保了。或者假如大人20岁，到50岁返还本金的话，50岁的意外险价格相对比较高。
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意外险买短期消费型好还是长期返还型好？
意外导致的结果无法两种：伤残和死亡。
因此，意外险保障的责任由三个必选项：身故、伤残、意外医疗。
而且，意外受伤的概率远远高于身故，意外受伤后，最大的需求就是医疗费用补偿。
意外险的费用本身就比较低，每年各家保险公司的意外险也层出不穷，可能去年买的产品，到了明年就没什么竞争力了。
反正意外险的保障责任没有等待期一说，到了第二年，看哪家产品好，直接换一家购买就行，无缝衔接。
我今年34岁了，想买一些重疾、意外等保险，最好是返还保费型，有什么好的建议吗？
看了好多人的回答，都在讨论到底是消费型的好，还是返还型的好，还有的说通过膨胀的影响！我认为不管怎么样，风险是不可预见的！因为我们都不知道风险什么时候来临，如果我们能算到什么时候有风险，那么风险来之前购买是最划算的！我们更应该关心的是自己的身体状况，生活环境，发生疾病的概率，而不是把过多的考虑多少年后，我交的钱能返还多少，返还的钱还值多少钱！
大部分返还型险种属于提前给付，就是说保额是20万，如果诊断确证符合理赔病种，那就赔付20万，用于治疗，不管够不够！消费型的险种属于报销型的，就是治疗结束后，按花费的百分比进行报销！当然险种不一样，报销的比例也不一样！
消费型的险种相对来说，便宜很多，但大家有没有想过，万一发生疾病，花费交大的花，根本拿不出那么钱来，还谈何治疗结束后报销呢？而且消费型保险也不是说没有上限的报销！
所以险种没有好坏之分，适合自己就好！正常情况下是根据客户的实际情况来进行组合搭配，做到保全！
我个人建议：
一、重疾险可以选择金佑人生，每年交4230，交20年，保10万，保终身。总共108种重疾！有豁免功能，也可以转换成养老金！可以附加安心住院（消费型），平时感冒发烧住院，磕磕碰碰门诊治疗或者住院治疗可以报销！
二、意外险可以选择安行宝。每年交2000元，交10年，保30年！期满返还24000元！保险责任：基本保额10万元，机动车意外、节假日意外、航空意外，电梯意外、自然灾害意外、公共交通意外10倍保额赔付，也就是100万元！
消费型的意外险好和返还型的意外险哪种好？消？
关于消费型意外险好还是返还型意外险好这个问题，具体还是需要看您的保障需求和经济状况。尽管消费型意外险和返还型意外险都属于意外险，但是二者还是存在着较大的差别。
消费型意外险保费低，保额高，一般只需要几十元到几百元就能获得保障，但是如果没有发生保险事故，保险公司将不返还保费。而返还型意外险的保费高，保额和消费型意外险差不多，如果没有发生保险事故，保险公司将返还保费。
另外，返还型意外险大部分都是长期意外险，保障期限长达几十年。而消费型意外险大部分为短期保险，保障期限只有一年。
意外保险买消费还是返还型有什么区别？
意外险的消费型和返还型针对的是保费，如果在保险合同保障时间内没有发生理赔，消费型的保险是不返还保费的，而返还型的保险会根据现金价值返还保费，一般高于保费，两者的保费也不相同，同等的保障下返还型的保险产品保费会高于消费型。